НЕУСТОЙКА СО СТРАХОВОЙ

Машина куплена в кредит, застрахована (КАСКО и ОСАГО). Попал в ДТП, признали виноватым. Все необходимые документы в страховую предоставлены, но выплаты были произведены спустя полгода. Ремонт машины сделал за свой счёт, ещё и по кредиту платил вовремя. Есть ли шанс получить неустойку со страховой. Куда обращаться с такой проблемой.

Игорь, г. Кемерово

В соответствии со ст. 1 Закона страховым случаем признаётся наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечёт за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Статьёй 13 Закона предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причинённого его жизни, здоровью или имуществу в пределах страховой суммы. Таким образом, основанием для страховой выплаты потерпевшему является его обращение к страховщику в порядке, предусмотренном Законом, при наличии оснований для привлечения страхователя к гражданско-правовой ответственности за вред, причинённый при использовании транспортного средства. Как известно, исходя из принципа генерального деликта любой вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред (п. 1 ст. 1064 ГК РФ). При этом данное лицо освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (п. 2 ст. 1064 ГК РФ). Страховщик обязан совершить все необходимые действия, от рассмотрения представленных потерпевшим документов и составления акта о страховом случае либо принятия решения об отказе в страховой выплате до непосредственного осуществления страховой выплаты или направления потерпевшему мотивированного отказа в этом. Значимым нововведением является включение в Закон положений об ответственности страховщика за несвоевременное осуществление страховой выплаты. Теперь за подобную просрочку предусмотрена неустойка, таким образом, в страховом законодательстве выделена законная неустойка Ранее, до вступления в силу ФЗ от 31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О страховании», в данном Законе, который впоследствии получил наименование Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», законная неустойка предусматривалась в нём в гл. 2, регламентировавшей договор страхования. Её размер был равен одному проценту от суммы, просроченной страховщиком страховой выплаты за каждый день просрочки. С 4 января 1998 г. указанная глава была исключена из Закона. При неисполнении обязанности по страховой выплате в установленный максимальный 30-дневный срок страховщик выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему (абз. 2 п. 2 ст. 13 Закона). С 4 февраля 2008 г. ставка рефинансирования установлена ЦБ РФ в размере 10,25% годовых. Причём в Законе предусмотрен своеобразный порядок расчёта неустойки, которая определяется исходя из установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему (и не может превышать этот размер), т.е. из 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью и 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу. (Хотя логично было бы предположить, что неустойка должна исчисляться от размера причитающегося потерпевшему страхового возмещения.) Такая неустойка обладает признаками штрафной неустойки. Следует обратить внимание на то, что в отличие от неустойки по законодательству о защите прав потребителей с требованием о её взыскании может обратиться любой страхователь — как физическое, так и юридическое лицо. В Законе не предусматривается повышенный размер неустойки для граждан. Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что взыскание неустойки со страховых компаний в настоящее время возможно по правилам изложенным вприведённом Законе.

КУКУШКИНА Ольга Михайловна